Разкриваме няколко реални ситуации, в които може да попаднем при сблъсък с човека, който управлява инвестициите ни
На теория, ако сме загубили пари, защото нашият брокер (или която и да е финансова институция) ни е дал лош съвет, неправилно е управлявал инвестициите ни, подвел ни е или е предприел други незаконни или неетични действия, можем да го съдите за обезщетение. Ако тези нарушения на задълженията са доказуеми, всичко е възможно, категорични са авторите на Investopedia.
За съжаление, този може да не е достатъчен, за да получим справедливо обезщетение със справедлив размер на финансовите разходи. Без значение колко добър е случаят, пътят към финансовите щети е труден.
В реалността
В един идеален свят, ако имаме добър случай, ние или нашият адвокат бихме написали на брокера, като обясните ситуацията и поискате да плати определена сума на обезщетение или да направи справедлива оферта. Брокерът ще се изправи пред реалностите на ситуацията и ще действа почтено, предлагайки разумна сума.
Ако брокерът наистина вярва, че сме сбъркали, той ще обясни защо и ще го подкрепи с финансови или правни доказателства.
За съжаление, ние не живеем в идеален свят и нищо не поваля брокера повече от това да му бъде изискано обезщетение. Размерът на включените пари обикновено не е тривиален и често има страх от „отваряне на шлюзовете“, тъй като вероятно не сме единственият клиент в това положение.
Човешката природа също е, че хората не са склонни да признаят, че грешат, не повече, когато това засяга джоба им. И накрая, но определено не на последно място, системата на гражданското право има някои присъщи недостатъци, които могат да бъдат използвани от безскрупулните и/или отчаяните.
В същината на проблема
Обикновено при възникнала такава ситуация следва човек да се защити. Всеки професионалист би направил същото и обикновено се стига до многократни обяснения на теории.
Въпреки законовите и етичните задължения за справедливо разглеждане на жалбите, това също е теоретичен идеал, който често напълно се пренебрегва на практика. Основната цел на брокера е да смекчи отговорността си.
Следователно не говорим за справедливост или съчувствие и разбиране; фирмата се чувства застрашена от клиента.
Защо наистина би било смело?
Шансовете са срещу нас, когато сме жертви на подобна измама, особено ако имате работа с голяма фирма. Такива случаи често са сложни, неизменно отнемат много време и наистина изтощават всички ресурси; финансови, умствени и физически.
Другата страна може и ще натрупа огромни съдебни такси и ако се откажете наполовина, ще им дължите плашеща сума пари. Таксите, натрупани от другата страна, са истинският проблем; те се използват като стратегическо оръжие. Теорията е, че съдиите са безпогрешни и ако загубите, вие сте сгрешили, не заслужавате обезщетение и следователно трябва да заплатите разходите на другата страна.
Брокерите обикновено не се придържат към фидуциарни задължения по начина, по който са финансовите съветници. Регистрираните инвестиционни консултанти се придържат към фидуциарно задължение, докато брокерите обикновено се придържат към стандарта за пригодност .
Също така е обичайно другата страна да се опитва да избягва истинските проблеми и основания на случая да бъдат изобщо обсъждани открито и честно. По този начин самият граждански процес се злоупотребява бюрократично, чрез различни административни трикове и процеси, докато действителното финансово лошо управление или изобщо не се разглежда, или просто му се отрича валидност.
Освен това, колкото по-малко случай има фирмата, толкова повече те ще прибягват до подобни тактики. Другата страна вероятно ще повярва, че има по-голям шанс да избяга от отговорност, като управлява лошо жалбата ни и манипулира (или рискува) гражданската система, отколкото да се справи с вас справедливо извън съда, особено ако сте прави.
Грозната реалност е, че инвеститорите обикновено губят пари, защото инвестицията е била твърде рискована, но опитът да се измъкнат щети от брокера или фирмата също е изпълнен с финансови и други рискове. Всичко това звучи обезсърчително и с право. Трябва да се подчерта, че не е невъзможно да спечелим, но е трудно.
От друга страна…
Ако не работим с голяма фирма, има много по-равни условия и имаме много по-добър шанс. По същия начин, ако имаме правна застраховка, която ще покрие по-голямата част от разходите, можем да продължите по-лесно.
Можем ли да съдим своя брокер?
Да, ако сме имали загуби в нашата финансова сметка. Има два основни начина да съдим брокер: завеждане на дело или завеждане на арбитраж. Имайте предвид, че не можете просто да съдите своя брокер и да успеете, ако сте претърпели финансови загуби. Делото срещу брокер може да се осъществи успешно само при няколко обстоятелства, като например нарушение на фидуциарно задължение (ако е регистриран инвестиционен консултант), търговия, която не е била разрешена, информация, която е била представена погрешно, инвестиции, които са били рискови и не са в съответствие с вашия рисков профил и разбиване.
Какви са примерите за неправомерно поведение на брокера?
Примерите за неправомерно поведение на брокера включват високи нива на търговия в нашия акаунт (разбъркване), неоторизирано търгуване, инвестиции, които не съответстват на нашия рисков профил, значителни промени в състава на портфолиото ни, липса на диверсификация, високо използване на маржин, лошо представяне в сравнение към пазара и липса на подходяща комуникация.
Може ли брокер да открадне парите ви?
Тук, за съжаление, отговорът също е положителен. Брокерът е предназначен да се грижи за нашите пари и финансово здраве; кражбата е незаконна. Начинът, по който брокер може да открадне пари, е известен като „преобразуване на средства“, което е незаконно съгласно много точки на законодателството за притежание. Това е присвояване на пари, при което те използват няколко стратегии, за да преместят пари от вашата сметка в тяхната сметка.
В заключение
Искът за финансови щети не е за хора със слаби сърца, но в крайна сметка може да си заслужава. Съденето на голяма фирма със сигурност е трудно, но не е невъзможно и може би си струва опита. Колкото по-равни са условията по отношение на ресурсите, толкова по-добри са шансовете ни.
Така или иначе, неприятната реалност е, че съдебният процес е инвестиция сама по себе си, със своите рискове и ползи. Съществуват значителни разходи, както финансови, така и нефинансови. Всички тези фактори трябва да бъдат претеглени предварително, преди да се вземе разумно решение. В някои случаи е по-добре да живеем със загубите .